O mês termina, o dinheiro está na conta e a sensação é de que a empresa está indo bem, então vêm a parcela do carro, uma viagem, uma compra pessoal ou uma transferência para o sócio, e tudo saindo da mesma conta.
No mês seguinte, falta caixa para pagar um fornecedor e surge a dúvida: afinal, a empresa está dando lucro ou não?
Esse cenário não necessariamente significa que sua empresa vende pouco, o problema pode estar na forma como você enxerga e organiza o dinheiro do negócio.
61% dos empreendedores brasileiros fazem pagamentos da empresa com a conta pessoal - Sebrae
O hábito de misturar as finanças pessoais e da empresa está presente na vida dos brasileiros, e isso, junto a outros gargalos financeiros comuns como não prever despesas, tomar decisões sem embasamento em dados e não acompanhar o caixa regularmente podem prejudicar a operação toda.
O que acontece quando as finanças pessoais e da empresa se misturam?
- Perda do controle de caixa: se torna impossível saber se o negócio está gerando lucro ou prejuízo real;
- Riscos fiscais: a mistura entre o CNPJ e contas pessoais pode gerar multas e problemas com a contabilidade;
- Confusão patrimonial: o uso da mesma conta bancária para despesas pessoais e profissionais fragilizam a autonomia patrimonial
No final, tudo isso se resume na falta de análise de dados concretos para a tomada de decisões sobre a operação e crescimento da sua empresa, quando as contas se misturam, o empresário perde duas visões ao mesmo tempo: a da sua vida financeira e a do seu negócio.
Como separar suas finanças pessoais e da empresa?
- Tenha contas bancárias separadas
Com uma conta empresarial e uma pessoal, o fluxo de caixa se torna mais organizado, assim todas as despesas e receitas operacionais passam pela conta da empresa, enquanto os ganhos e gastos particulares ficam na conta pessoal.
- Defina um pró-labore
Pró-labore é a retirada regular que remunera o sócio pelo trabalho realizado na empresa, assim, ao invés de sacar dinheiro da empresa toda vez que aparece uma despesa pessoal, é definido um valor e uma data para essa transferência. Deixando assim mais fiscalizado o controle dos gastos tanto pessoais quanto da empresa.
- Faça o registro de qualquer retirada adicional
Para deixar os resultados da empresa mais claros, todas as retiradas devem ser documentadas por meio de planilhas, plataformas ou cadernos de gastos.
- Crie uma rotina de monitoramento do fluxo de caixa da empresa
Ao monitorar todas as movimentações da empresa, é possível organizar os gastos, garantindo previsibilidade de caixa e a saúde financeira do seu negócio.
Dessa forma, é possível enxergar a real situação da empresa, entendendo sobre seus gastos, vendas e operações com mais clareza, garantindo estabilidade na vida profissional e pessoal.
Você não consegue administrar aquilo que não consegue separar
Ao entender a importância da separação entre finanças pessoais e profissionais e suas consequências, é possível ver a real seriedade desse assunto, então, para um breve diagnóstico sobre como está essa separação no seu negócio, responda essas perguntas:
- Você sabe exatamente quanto retirou da empresa nos últimos três meses?
- Você sabe quanto a empresa lucrou no último mês?
- Minha margem está saudável?
- Quanto posso reinvestir na operação do meu negócio?
- Quanto os sócios podem retirar?
Se algumas dessas respostas não estão claras, provavelmente o problema não está apenas na separação das contas, está na estrutura do controle financeiro.
O controle financeiro é o processo de organizar, acompanhar e analisar todas as movimentações financeiras da empresa, permitindo entender de onde vem o dinheiro, para onde ele está indo e quais decisões podem ser tomadas a partir desses dados
Na prática, ele envolve o acompanhamento das entradas e saídas de caixa, contas a pagar e receber, custos, despesas, investimentos, dívidas e indicadores que ajudam o gestor a compreender a saúde financeira do negócio, tornando possível transformar esses números em dados, resultados e estratégias.
Na JR Consultoria, realizamos projetos para impactar e transformar a realidade do seu negócio, com mais de 29 anos de história, e mais de 420 projetos realizados. Conte com a nossa equipe especializada para realizar o controle financeiro do seu negócio, e entenda como estruturar a gestão financeira do seu negócio.
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